现在银行活期储蓄的收益实在是太低了，甚至还抵消不了通货膨胀带来的物价上涨，在保存了足够的流动资金后，很多人纷纷选择购买银行理财产品来增加收益。今天我们就针银行理财产品讨论下——怎么购买银行理财产品比较好？

各大银行推出的各种理财产品统称银行理财产品，它和债券、基金类似。有人民币和外币，我们主讲人民币理财产品，分为：

1、债券类产品：主要投资国债、央行票据、政策性金融债券等，也可投资企业债、企业短期融资券等，因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。投资风险较低，收益固定。

2、信托类产品：主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品，本金不能保证，但产品收益较为稳定，风险相对较小。

3、结构性产品：也称挂钩型本币理财产品，以拆解或组合的衍生性金融商品，如股票、利率、指数等，或搭配零息债券的方式组合。一般其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，为了满足投资者的需要，这类产品大多同时通过一定的掉期期权（一种保证员工利益的期权，是带有一个期权结构的利率掉期或货币掉期交易），设计成保本产品，特别适合风险承受能力强对金融市场判断力比较强的消费者。

4、新股申购类产品：通过机构投资者参与网下申购提高中签率。专门用于投资的股票，本金不能保证，直接和新股申购获利有关，风险中等。

5、QDⅡ型理财产品：简单地说就是投资人委托被监管部门认证的商业银行，把资金用于境外投资，一般投资于境外资本市场的股票、债券等有价证券，属于高风险的理财产品。

分析完产品，那么最主要的是我们如何计算理财产品的收益，就是像存款一样，按利息计算。但是我们一定要知道几个名词（利息的开始时间、产品母募集期、产品结算日、产品清算期）。当你明确这几个时期之后，就可以进行收益计算了。利息=本金X预期年化收益率X期限（天数）/365。

购买银行理财产品需要注意什么？

最近，我有一笔银行理财产品到期，朋友建议改投大额存单，他说：“3年期大额存单的利率是4.18%，看起来比预期收益率4.8%的银行产品低，但因为没有资金等待期，实际到手的收益比银行理财产品高。20万元存3年大额存单，到手收益是28800元，4.8%的理财产品去掉每年60天等待期，到手收益只有24066元。”这样算下来大额存单确实是要划算些，那么到底要不要改投大额存单呢？一起来比比算算吧！

如果是认购一款30天的产品，认购期长达7天，预期收益率为4.8%，在认购期的第一天买入，持有到期的实际收益率仅为3.89%，比银行给出的预期收益率整整低了一个百分点。按照银行的算法，一年当中有60天无法取得收益，4.8%收益率的理财产品，实际收益率只有4.01%，到手收益低于3年期大额存单是正常的。

这里讲的主要是人们在买银行理财产品时，总是按预期收益率的高低来选择产品，很少有人会考虑资金等待期的问题，银行也不会主动告诉你资金等待期对总体收益率的影响，以至于出现了短期理财产品的预期收益率明显高于长期理财产品的现象。

银行理财产品购买技巧总结五点吧：

1、四问：一问产品是否保证本金和收益；二问不能保证收益时，最差的情况是什么；三问在哪种情况下会出现最差的收益；四问实现最好收益的条件是什么。

2、看懂产品说明书：说明书一般是由风险提示和产品概述构成，风险的提示一般位于产品说明书的首页上方。投资者在了解风险提示时，主要关注能否保证到期后的本金、收益以及以多大的比例及多少金额保证。

3、看懂金融术语：当投资者在阅读银行理财产品的说明书时，会遇到一些专业的金融词语，那么如果投资者无法理解，就不要轻易决定购买，特别是对一些本金收益的词语看不懂时。

4、了解背后的产品银行：虽然银行的理财产品大同小异，但是都各有侧重，在购买前需要了解每家银行的卖点，特别是购买外资银行固定收益的产品，一定要谨慎。

5、询问如何保证本金：投资者在购买时会做个人风险测试，从填写理财产品认购书、风险说明书到购买产品、投资者要了解自身的风险承受能力和理财产品的投资风险，并且应选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品。

好了以上就是关于怎么购买银行理财产品比较好的简介，除了购买银行理财产品外，我们其实还有很多理财产品可以选择，比如股票、债券、基金、P2P等都可以选择，收益远远超过银行储蓄，这些都是理财的好去处。