人生不同阶段，应该如何理财？
自从2000年《穷爸爸，富爸爸》之后，很多人开始被这么一句话警醒：你不理财，财不理你。
的确，理财就是管理水库，能够帮助你开源节流；理财也是未雨绸缪，你不需要的时候它就在你的钱袋子里，你需要的时候，它能最大限度的解决你的难题。早做规划，才能掌控人生。
01
初入职场阶段——22-25岁
在这个阶段，存量资产并不多，所以通过努力工作赚钱积累原始资本才是王道。但赚钱的同时，也不要忘记理财。而理财并不只是买理财产品这样简单。
要养成做预算和记账的好习惯，了解最基础的理财知识，培养对金钱的意识，将理财思维融入自己的生活，也可以从零培养理财思维。
提2个小建议：
① 强制记账。掌握资金流动状况，“月光族 ”首先应建立理财档案 ，对开销情况进行分析 ，收入多少、支出多少，哪些是必不可少的开支 ，哪些是可有可无的开支 ，哪些是不该有的开支 。
② 强制储蓄。利用12存单法，每个月存一笔钱。这里的“存钱”不仅仅银行储蓄，还有利用各种理财手段存钱，让你的资金为你“挣钱”。比如说，每个月拿出一笔资金投资芦苇下载的理财产品，轻轻松松每个月都可以拿到远高于银行利率的返现。
02
职场进阶阶段——25-30岁
25-30岁，是我们职业发展的蓬勃期。跨越25岁，很多人的月薪开始破万了，卡里的金额会一直涨。。
到了这个阶段，攒钱就是王道，我们的欲望也越来越多，要为下一个人生阶段做准备。要清楚这个阶段的理财目标是什么，还要对目标进行量化，需要花多少钱，需要多久来实现？理财就是为了用金钱来实现目标的。
再提2个小建议：
①设立理财目标。是买房、买车、还是积累多少存款，需要什么时候做到。如果只靠着手里的一份死工资，很明显，目前所有的目标都是难以实现的。
②理财多元化。说到理财，不只是要买理财产品，更是要理清自己的收支情况，合理分配资产。按照支出设置多个分散账户：生活日常开销、P2P理财投资、结余等等，把资金合理配比，这样就能更加清楚的厘清自己的资金动向，以及收支情况。
03
成家立业阶段——30-55岁
在这个阶段，家庭合理规划的重要性远要超对于收益的追求，光设定目标还不行，还需要首先清楚自己家庭的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入。
家庭一旦建立，就要考虑车、房、保险、子女教育金、养老金、双方父母赡养费等等一系列长期的目标。
这个阶段需要考虑如何合理安排家庭资产，分为几个重要账户，各自配比多少，又该选用哪些合适的理财工具？
在已经成家立业的阶段，求稳才是上策。
还是2个建议：
①分散投资。将每个月的收入按照自身情况分为三部分。在条件允许的情况下30%还贷还款、40%理财投资、30%作为支出。在理财投资部分可以将总收入的30%投资于高收益的品类，比如P2P，综合年化收益率在10%左右是较为合理的水平，这个水平上，芦苇下载平台是比较符合P2P合理理财定位的，收益较高，风险较低，而且拥有国资背景。
②抵御风险。应着眼于长期增值 ，保护和改善未来的生活水平 ，以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标。
04
退休阶段——55岁后
人过半百后，精力和身体状况都渐渐不如从前，而且小孩一般已经大学毕业了，之后不需要你再投资孩子了。从支出上看，除了必要的生活娱乐支出，花钱的地方也没以往多了。
此时的你应当以养老基金、固定收益类P2P等低风险的防御性投资为主，对于股票等中高风险的投资，还是不要惦记为妙。
此时，投资要兼顾高收益的同时，更应避免高风险的投资，除了日常开支、养老费用之外，还可能会面临着疾病等方面的大额支出，所以各类重疾保险也是必不可少的。
2个建议：
① 自私一点。“准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” ，供子女穿 ，上学 ，买房等；“准退休族 ”现在就应该 “自私 ”一点 ，先安排好自己的养老金、疾病险 ，再帮助子女解决困难。
② 以安全为主。这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到像芦苇下载这一类风险较低的P2P平台。
最后芦苇下载想说，想要有效的理财，顺利的摆脱月光族这个称号，你就要有计划的用钱，要明确自己的支出项目，必要时统计一下自己的花销，了解自己的钱的用在了什么地方，这笔钱是不是用的合理；其次要有明确的储蓄目标，要有计划的储蓄，存这要去干嘛的钱不是特殊情况一定不要动用；然后要有一笔备用资金，以备不时之需；最后希望大家都能摆脱月光族，能在自己想买自己喜欢的东西的时候能毫不犹豫的买下来，不再做那个天天说好穷，买不起，没钱的那个你。