不同的家庭阶段，其理财方式也会不太一样的。因此今天我们一起来聊聊单身贵族、幸福两口、三口之家、空巢老人四个阶段的理财新思路。

1、单身贵族

定投“以小养大”

一般年轻人在买大件的时候都会思考再三，但是却会在小额支出上丧失警惕。结果月底拿到账单发现，工资被这种几十到一两百块的支出侵蚀地所剩无几。不要小看“小钱”的力量，点滴也可以汇聚成江河。所以养成“斤斤计较”的习惯很有必要。

同时，建议以定投的方式来强制自己储蓄，例如网贷投资和定投基金。倘若从20多岁开始投，每个月拿出300元或400元划入指定账户，20年甚至40年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大，况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如做点投资“以小养大”。

2、幸福两口

小积累实现大财富

对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，在股票投资方面，虽说市场震荡态势，但这其中也不乏有很多阶段性机会。因此，两口之家可以考虑配置相应版块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于短线炒作以谋利。

对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式，如网贷投资，其收益普遍高于定期存款利息，这种小积累同样能实现大财富。

3、三口之家

“分层”投资项目

在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是人生负重登高的阶段。

对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，给出了如下规划方案。

考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照40%+30%+5%+15%的比例进行“分层”投资。也就是说，将40%的资本从事债权型资产配置，如网贷投资、保险等；30%的资金投资于券商集合投资产品、基金等有一定风险的产品；5%可配置与黄金市场相关的产品；且余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。

4、空巢老人

做足保守型投资

当子女已经长大成人组建家庭后，原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说，此类家庭最典型的特征就是收入明显减少，而医疗费用却在逐渐增加。基于此，建议老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都有基本社会医疗保障，但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。

与此同时，在投资组合方面应以债权类投资品种为主，建议参考一下配置比例：60%资金从事债权类固定收益投资；20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障；而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外，不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资，毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说，不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面，同时更应懂得安享晚年的道理。

以上就是关于“2019年，不同家庭阶段的理财新思路”的全部介绍，希望可以帮助到大家！